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“你好，我们银行最近存款有优惠活动，1年定期专属存款收益可以达到4.25%，需要了解一下吗？”储户姚玲(化名)最近开始陆续收到一些中小银行“揽储”的电话，存款收益都非常高。据报道，新网银行等一些民营银行以白名单、邀请注册、返现奖励等更加隐蔽、擦边球的方式进行高息揽储。

2023年开年以来，国有大型商业银行继续将存款利率维持在低位，以中国银行为例，一年期定期存款(整存整取)年利率为1.9%，三年期为3%，五年期为2.65%，均低于去年同期水平。在市场利率维持低位下，却有部分民营银行借“开门红”阶段，推出花样繁多的补贴、利息优惠等活动，试图承接大行低利率下溢出的部分客户。

据报道，目前市场上中小银行隐蔽性高息“揽储”主要有两个招式。第一，并不会直接在官网上标注最高存款利率，要邀请注册，通过开设白名单、联系客服等方式才可开通。第二，是利用VIP专属福利、积分豆的方式，设计各类补贴类营销活动，提高客户的实际收益。

以新网银行为例，据该行客户反映，在1月初该行采取的是VIP制，只有通过老客户邀请才可注册为该行的VIP并享受专属的优惠存款。在姚玲提供的截图中显示，该行2月份1年期产品可做到4.25%的收益，其中2%是银行利息，2.25%是VIP专属福利，其中在醒目位置标注该产品受到《存款保险条例》保护。不过，2月10日记者以投资者身份与该行客服沟通时，被告知目前该行没有VIP或白名单。

与之类似的还有另一家民营银行众邦银行，打开该行APP，针对新用户首页重点推荐“新人大满贯”的活动。这个活动贯穿整个2023年1月份，新客户存款并保有30天，可获得不同Bang豆的奖励。以存入30万元6个月期限计算，大额存单利率为1.9%。但同时可一次性获得20000Bang豆奖励。根据其官方介绍，Bang豆属于该行推出的一项长期性奖励回馈计划。使用Bang豆可以在积分商城兑换加油卡、话费券等各类权益商品。记者还发现，Bang豆直接和微信立减金挂钩，100Bang豆可兑换1元微信立减金。如以这个兑换比例计算，新客户存入30万可获得200元的权益。针对老客户，该行也采用同样的激励方式，在该行的“踏春行动”活动中，2月较上月日均提升额在10万元以上的客户，可获得不等金额的Bang豆奖励，最高可以达到20万Bang豆。

此外，据该行资深用户婷婷(化名)介绍，1月份针对新人还有实际利率高达4.45%的7天通知存款，存入不低于5万元本金，除1.45%存款利率外，还可获得3%利息奖励。但目前记者查询时，发现产品并未直接写出额外利息。该行客服回复记者，该款7天通知存款产品收益率为1.45%，并参与用户成长计划。需购买成功后，在持仓页面才能看到满期权益。有银行业内人士指出，这些活动本质上都是高息揽储，相较于直接标注高利率，通过bang豆等激励计划，虽然对客户来说具有一定理解成本，但相对隐蔽，监管被查风险较小。截至发稿，目前部分银行已暂停VIP福利等部分储蓄福利渠道。

关键词： 高息揽储